Praktyczne Szkolenie: Mój Biznes
Klauzula 5: Mienie podczas transportu (Metoda TAYA)
Cel: Od Sprzedawcy do Doradcy (Metoda TAYA)
Twoim celem nie jest "sprzedanie polisy". Twoim celem jest bycie najlepszym doradcą, który rozumie biznes klienta. Metoda "They Ask, You Answer" (TAYA) polega na proaktywnym odpowiadaniu na (często niewypowiedziane) pytania i obawy klienta.
Dziś skupimy się na kliencie, którego towar lub materiały są w ciągłym ruchu. Klient ubezpiecza magazyn, ale co z towarem, który "nocuje" w busie serwisowym lub jest w drodze do klienta?
Scenariusz Klienta: Pan Tomasz, Właściciel Firmy Instalatorskiej
Pan Tomasz (PKD 43.21.Z) prowadzi firmę "Instal-Ekspert". Ubezpiecza u Ciebie magazyn (Środki Obrotowe - kable, kamery, serwery) oraz sprzęt przenośny (Klauzula 1 - lopy, wiertarki). Jego 3 ekipy codziennie jeżdżą busami (leasing) do klientów z towarem wartym 15-20 tys. zł w każdym aucie.
"Mam polisę na magazyn, super. Ale co jeśli ekipa pójdzie na montaż do biurowca, a w tym czasie ktoś wybije szybę w busie i ukradnie towar? Albo co gorsza, ukradnie całego busa z towarem? Czy polisa magazynowa to pokryje?"
"Panie Tomaszu, świetnie, że chronimy magazyn i narzędzia (Kl. 1). Ale proszę zauważyć, że Pana najcenniejszy towar – te kamery i serwery – nie jest w magazynie, tylko w autach. Standardowa polisa magazynowa 'kończy się' przy bramie. Potrzebujemy rozszerzenia, które chroni ten towar *w trakcie transportu*."
Rozwiązanie: Klauzula nr 5
To idealny moment na wprowadzenie Klauzuli nr 5: Ubezpieczenie Mienia podczas transportu. Chroni ona Środki Obrotowe (towar, materiały) przewożone transportem własnym.
Kluczowe korzyści dla klienta (TAYA):
To jest Twoja odpowiedź na obawy: "Co z towarem w aucie?".
- Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko: Klient ustala limit (np. 30 000 zł) na jedno zdarzenie. Do tej kwoty odpowiadamy, bez proporcji (niedoubezpieczenia).
- Kluczowe ryzyka: Obejmuje zniszczenie towaru (np. w wypadku drogowym) oraz kradzież (włamanie do pojazdu lub kradzież całego pojazdu).
- Szeroka definicja "Transportu Własnego": Klauzula działa, gdy towar jest w aucie firmowym, leasingowanym, a nawet w prywatnym aucie pracownika używanym do celów służbowych! (ust. 3 pkt 2)
Sekcja 3: Co jest, a co NIE JEST chronione? (TAYA)
Metoda TAYA to także szczerość. Klient musi wiedzieć, co chroni, a czego nie. To NIE jest polisa Cargo dla spedycji!
JEST OCHRONA (Przykłady):
- Kluczowa definicja: Ochrona dotyczy transportu własnego, czyli sytuacji, gdy klient (np. Pan Tomasz) przewozi swój towar lub materiały potrzebne do wykonania usługi.
- Gdzie jest granica? (TAYA): Sklep AGD, który wiezie lodówkę od hurtowni DO swojego magazynu, wykonuje "transport własny". Firma przeprowadzkowa wioząca własne materiały (kartony, taśmy) na zlecenie, również.
- Wypadek drogowy: Bus serwisowy Pana Tomasza wpada w poślizg, towar (serwery, kamery) ulega zniszczeniu.
- Włamanie do auta (w dzień): Ekipa jest u klienta. Ktoś wybija szybę w busie (zaparkowanym, zamkniętym, towar schowany) i kradnie materiały.
- Kradzież całego auta: Bus z towarem zostaje skradziony spod biura (przy założeniu spełnienia wymogów zabezpieczeń).
- Auto pracownika: Pracownik jedzie swoim prywatnym autem (za zgodą firmy) zawieźć materiały na budowę i ma wypadek niszczący towar.
NIE MA OCHRONY (Wyłączenia):
- Usługa transportowa (Wyłączenie z ust. 7 pkt 3 / ust. 8 pkt 8): Klauzula 5 nie działa, gdy transport jest usługą dla kogoś (umowa przewozu), a nie przewozem własnego mienia.
- Firma przeprowadzkowa przewożąca meble swojego klienta (to jest usługa).
- Sklep AGD dostarczający klientowi zakupioną lodówkę (to jest część umowy sprzedaży/dostawy).
- Firma pogrzebowa (ust. 7 pkt 10): Przewóz zwłok ludzkich jest wprost wyłączony.
- Parkowanie w nocy (22-6): Auto z towarem zostaje na noc na niestrzeżonym parkingu pod blokiem (§13 ust. 4 pkt 5).
- Kurier / Poczta (ust. 7 pkt 2): Wysyłka towaru kurierem.
- Jazda pod wpływem (ust. 8 pkt 6): Kierowca był w stanie po użyciu alkoholu lub środków odurzających.
- Brak przeglądu (ust. 8 pkt 5): Pojazd nie miał ważnego badania technicznego, co przyczyniło się do wypadku.
- Złe zamocowanie (ust. 8 pkt 3): Towar przewrócił się na zakręcie (bez wypadku), bo pracownik go nie zabezpieczył.
Sekcja 4: Sprawdź swoją wiedzę: Czy Klauzula 5 zadziała?
Przeanalizuj sytuacje w firmie Pana Tomasza (posiada wariant PEŁNY + Klauzulę 5).
Sytuacja 1: Włamanie na budowie
O 11:00 ekipa montuje kamery (narzędzia z Kl. 1). Zamknięty bus (z alarmem, towar schowany w pace) stoi na parkingu. Ktoś wycina zamek w drzwiach paki i kradnie materiały (kable, dyski) warte 6 000 zł.
To klasyczny przykład Kradzieży z włamaniem z pojazdu (ust. 6). Klauzula 1 chroni narzędzia (gdyby je ukradli), a Klauzula 5 chroni towar (środki obrotowe). Odszkodowanie wyniesie 5 500 zł (po franszyzie 500 zł).
Sytuacja 2: Parking nocny
Pracownik zostawił busa z towarem o 23:00 na noc na parkingu osiedlowym (nieogrodzonym, nieoświetlonym). Rano busa okradziono.
To kluczowe wyłączenie (o którym klient musi wiedzieć - TAYA!). Niespełnione zostały warunki zabezpieczenia §13 ust. 4 pkt 5. W godzinach 22:00-6:00 pojazd musi być w miejscu strzeżonym (np. teren ogrodzony, dozorowany lub w garażu).
Sytuacja 3: Pracownik prywatnym autem
Brygadzista, jadąc rano do pracy, zabrał ze swojego domu (gdzie trzymał za zgodą szefa) rolki kabli. Jechał swoim prywatnym autem (zgłoszonym do użytku służbowego). Miał wypadek, kable zostały zniszczone.
To ogromna zaleta tej klauzuli. Definicja "Transportu własnego" (ust. 3 pkt 2 lit. c) obejmuje środki transportu należące do Pracowników. Ochrona zadziałała z ryzyka "Wypadek środka transportu" (ust. 5).
Sytuacja 4: Towar na widoku
Pracownik zostawił na przednim siedzeniu pasażera serwer w pudełku. Ktoś wybił szybę i ukradł tylko ten serwer.
Kolejne kluczowe zabezpieczenie z §13. Niespełniony został warunek §13 ust. 4 pkt 2 - mienie musi być przechowywane w sposób uniemożliwiający jego zobaczenie z zewnątrz (np. w bagażniku, w zamkniętej pace, pod roletą).
Sekcja 5: Twoje Pytania TAYA (Do wdrożenia od zaraz)
Gdy rozmawiasz z klientem z branży budowlanej, instalatorskiej, serwisowej, handlowej:
- Czy Pana/Pani pracownicy przewożą towar lub materiały w samochodach?
- Jaka jest średnia/maksymalna wartość towaru, który znajduje się jednorazowo w takim aucie?
- Czy to są tylko auta firmowe, czy pracownicy jeżdżą też prywatnymi w celach służbowych?
- Co się dzieje z tymi autami (i towarem) w nocy? Gdzie są parkowane?
- (Proaktywna odpowiedź na obiekcję) "Większość klientów myśli, że polisa magazynowa chroni towar. I tak jest, ale tylko dopóki jest w magazynie. W momencie załadunku ta ochrona się kończy. Ta klauzula rozszerza ją na czas, gdy towar jest tam, gdzie zarabia - w drodze do klienta. Proszę tylko pamiętać, że to nie jest polisa dla firmy transportowej czy kurierskiej - chroni Pana własny towar, a nie towar, który Pan przewozi dla kogoś w ramach usługi."