Praktyczne Szkolenie: Mój Biznes
Klauzula 6: Ubezpieczenie Sprzętu Elektronicznego (Metoda TAYA)
Cel: Od Sprzedawcy do Doradcy (Metoda TAYA)
Twoim celem jest bycie doradcą, który identyfikuje realne ryzyka. W przypadku sprzętu elektronicznego, największym ryzykiem nie jest pożar czy powódź, ale... codzienne użytkowanie.
Metoda TAYA polega na uświadomieniu klientowi "luki" między gwarancją producenta a standardową polisą majątkową. Gwarancja nie pokryje błędu człowieka, a polisa majątkowa (bez tej klauzuli) nie pokryje niczego poza zdarzeniami losowymi.
Scenariusz Klienta: Dr Alina, Gabinet Stomatologiczny "Pro-Dent"
Dr Alina ubezpiecza swój nowy gabinet (wariant PEŁNY). Posiada sprzęt o wartości 250 000 zł (unit stomatologiczny, pantomograf, komputery, głowica USG do zabiegów estetycznych). Sprzęt ma 2 lata gwarancji.
"Mam polisę od ognia i kradzieży. Mam też gwarancję. Ale co się stanie, jeśli asystentka zaleje kawą panel sterujący unita? Albo upuści na ziemię głowicę USG wartą 15 000 zł? Kto za to zapłaci? Gwarancja na pewno nie."
"Pani Doktor, ma Pani absolutną rację. Polisa chroni mury przed pożarem, a gwarancja sprzęt przed wadami fabrycznymi. Ale żadna z nich nie chroni przed tym, co zdarza się najczęściej – błędem ludzkim. Dlatego potrzebujemy Klauzuli 6, która pokrywa właśnie takie zdarzenia: zalanie, upadek, zwarcie czy błąd operatora."
Rozwiązanie: Klauzula nr 6
- Wprowadzasz Klauzulę nr 6: Ubezpieczenie Sprzętu Elektronicznego. To ubezpieczenie o bardzo szerokim zakresie dla sprzętu (do 7 lat), które obejmuje ryzyka niepokryte przez gwarancję i standardową polisę.
- Kluczowy argument TAYA: Co kluczowe, dla sprzętu do 7 lat, szkody z tej klauzuli są liczone w Wartości Odtworzeniowej Nowej (§6 ust. 7). Oznacza to, że nie potrącamy zużycia technicznego. Jeśli zaleje Pani 3-letni unit, dostanie Pani odszkodowanie na zakup nowego, a nie 3-letniego używanego.
Sekcja 3: Co jest, a co NIE JEST chronione? (TAYA)
Bądź doradcą – jasno pokaż klientowi, za co płaci (a za co nie). Szczerość buduje zaufanie.
JEST OCHRONA (Przykłady):
- Błąd obsługi (ust. 2 pkt 1): Asystentka zalała panel sterujący unita. Lekarz upuścił głowicę USG.
- Wady sprzętu (po gwarancji): Sprzęt przestał działać po 3 latach. Serwis stwierdził wadę materiałową lub błąd produkcyjny (ust. 2 pkt 3, 4).
- Wypadek w transporcie (ust. 3): Lekarz wiózł głowicę USG na inny gabinet i miał wypadek samochodowy, w którym sprzęt został zniszczony.
- Kradzież z auta (ust. 4): Kradzież laptopa z oprogramowaniem z zamkniętego bagażnika pojazdu (przy spełnieniu wymogów §13).
NIE MA OCHRONY (Wyłączenia):
- Sprzęt > 7 lat (ust. 1 pkt 1): Ochrona dotyczy tylko sprzętu do 7 lat od daty produkcji.
- Materiały eksploatacyjne (ust. 5 pkt 1): Wylany toner w drukarce, zużyta bateria w laptopie.
- Normalne zużycie (ust. 5 pkt 2): Komputer "wolno chodzi", dysk "się kończy" – to jest starzenie się, a nie nagła szkoda.
- Wady znane (ust. 5 pkt 4): Klient wiedział, że sprzęt "przerywa", ale go ubezpieczył i zgłosił szkodę.
Sekcja 4: Sprawdź swoją wiedzę: Czy Klauzula 6 zadziała?
Przeanalizuj sytuacje w gabinecie Dr Aliny (ma wariant PEŁNY + Klauzulę 6).
Sytuacja 1: Upadek głowicy USG
Lekarka potknęła się, upuszczając głowicę USG (wartość 15 000 zł). Głowica pękła. Sprzęt ma 3 lata.
To jest "błąd w obsłudze" (nieostrożność) (ust. 2 pkt 1). To szkoda typu "upadek".
WAŻNE (TAYA): Agent musi poinformować o franszyzie! Zgodnie z ust. 7, dla szkód z tytułu upadku lub zalania (innego niż z instalacji) franszyza wynosi 15% szkody, nie mniej niż 1000 zł.
Obliczenie: 15% z 15 000 zł = 2 250 zł.
Odszkodowanie = 15 000 - 2 250 = 12 750 zł. (Liczone od wartości odtworzeniowej nowej).
Sytuacja 2: Zalanie kawą panela sterującego
Asystentka potrąciła kubek z kawą, która wylała się na panel sterujący unita (koszt naprawy 8 000 zł). Sprzęt ma 2 lata.
To jest klasyczny "błąd w obsłudze" / "nieostrożność" (ust. 2 pkt 1). To szkoda typu "zalanie" płynem innym niż z instalacji.
WAŻNE (TAYA): Tu również obowiązuje franszyza 15% (min. 1000 zł), zgodnie z ust. 7.
Obliczenie: 15% z 8 000 zł = 1 200 zł.
Odszkodowanie = 8 000 - 1 200 = 6 800 zł.
Sytuacja 3: Zalanie z pękniętej rury
W nocy pękł wężyk doprowadzający wodę do unita. Woda zalała unit (szkoda 8 000 zł) oraz panele podłogowe (szkoda 5 000 zł).
Ochrona jest, ale nie z Klauzuli 6! To jest standardowe ryzyko "Zalanie" (§5 ust. 3 pkt 2b), dostępne już w wariancie ROZSZERZONYM.
Kluczowa różnica (TAYA): Ponieważ to szkoda ze standardowego ryzyka "Zalanie", NIE MA franszyzy 15%. Obowiązuje tylko standardowa franszyza redukcyjna z polisy (np. 500 zł).
Odszkodowanie (za unit) = 8 000 - 500 = 7 500 zł.
(Plus odszkodowanie za panele 5 000 - 500 = 4 500 zł, jako osobna szkoda w mieniu/lokalu).
Sytuacja 4: Awaria 8-letniego unita
Dr Alina ma też drugi, 8-letni unit stomatologiczny, który nagle przestał działać. Serwisant stwierdził "zużycie mechaniczne".
Z dwóch powodów: 1) Sprzęt jest starszy niż 7 lat (wyłączenie z ust. 1 pkt 1). 2) Przyczyną jest "normalne zużycie" (wyłączenie z ust. 5 pkt 2), a nie nagłe, nieprzewidziane zdarzenie.
Sekcja 5: Ważne rozróżnienie (TAYA): Klauzula 6 vs Assistance Rozszerzony
Klienci (i agenci!) często mylą te dwie usługi. Bądź doradcą i wyjaśnij kluczową różnicę, która jest dostępna w wariancie PEŁNYM.
Klauzula 6 (EE)
Ratuj SPRZĘT (HARDWARE).
Działa, gdy sprzęt się fizycznie uszkodzi (upadek, zalanie kawą, zwarcie, wada fabryczna po gwarancji). Allianz płaci za naprawę lub wymianę urządzenia.
Assistance Rozszerzony
Ratuj DANE (SOFTWARE).
Działa, gdy sprzęt (PC, laptop, tablet) ma Awarię sprzętu, a klientowi zależy na odzyskaniu danych (§5 ust. 12). Allianz organizuje i pokrywa koszty usługi odzyskiwania danych (do 8 000 zł).
"A co jest dla Pana/Pani ważniejsze, jeśli dysk w laptopie księgowym przestanie działać: sam laptop za 4 000 zł (to pokryje Klauzula 6), czy bezcenne dane księgowe/projekty z tego dysku (to pokryje Assistance Rozszerzony w wariancie Pełnym)?"
Sekcja 6: Twoje Pytania TAYA (Do wdrożenia od zaraz)
Gdy rozmawiasz z klientem (biuro projektowe, gabinet medyczny, agencja reklamowa):
- Jaki jest najdroższy sprzęt elektroniczny w Pana/Pani firmie? Ile ma lat?
- Proszę sobie wyobrazić, że jutro ten sprzęt zostaje zalany kawą lub upada. Czy gwarancja to pokryje? (Klient odpowie: NIE).
- Czy Pana/Pani sprzęt (np. laptopy, aparaty) jest przewożony autem? Czy jest ryzyko kradzieży z pojazdu?
- (Dla wariantu PEŁNEGO) A co jeśli dysk w komputerze padnie? Ważniejszy jest sam komputer, czy dane na nim? Bo mamy ochronę i na to (EE), i na to (Assistance).
- (Proaktywna odpowiedź na obiekcję o koszt) "Ta klauzula to 'ubezpieczenie od błędu operatora'. Proszę tylko pamiętać, że ponieważ najczęstsze szkody to upadki i zalania, to właśnie przy tych szkodach jest wyższa franszyza (15%, min. 1000 zł). Przy wszystkich innych ryzykach, jak zwarcie, kradzież czy awaria instalacji, jest standardowa."