Przewodnik po Ubezpieczeniach Majątku Firmy

Który produkt jest dla Ciebie?

Odpowiedz na pytanie, abyśmy mogli dopasować ofertę na podstawie kluczowych kryteriów (str. 3-4 prezentacji).

Jaka jest szacunkowa wartość majątku firmy (we wszystkich lokalizacjach)?

Informacje Ogólne (str. 5)

Produkt oferuje ochronę w ramach czterech pakietów: Komfort, Plus, Ekstra, MAX. Zakres poszczególnych pakietów nie może być modyfikowany, ale istnieje możliwość zmiany limitów dla wybranych ryzyk.

Zakres Pakietów Moja Firma (str. 11)

Każdy z czterech pakietów (KOMFORT, PLUS, EKSTRA, MAX) zawiera następujące ochrony podstawowe:

Pakiet KOMFORT (Ochrona Podstawowa)

Pożar i zdarzenia losowe: Ochrona przed ogniem, dymem, wybuchem, uderzeniem pioruna, upadkiem statku powietrznego, drzew, budowli oraz przepięciem.
Ryzyka katastroficzne: Ochrona przed deszczem, gradem, silnym wiatrem, naporem śniegu i innymi klęskami żywiołowymi. Powódź z 30-dniową karencją po ocenie ryzyka.
Koszty stałe działalności: Pokrycie kosztów stałych podczas przerwy w działalności dłuższej niż 3 dni (pensje, opłaty za media, raty kredytów).
Odpowiedzialność cywilna: Ochrona za szkody na osobach trzecich, produktach, szkody pracownicze oraz mienie pod kontrolą ubezpieczonego.
Ubezpieczone koszty: Pokrycie wydatków po szkodzie: sprzątanie, porządkowanie, rozbiórka, suszenie i przywrócenie działania systemów.
Assistance podstawowy: Pomoc specjalistów (hydraulik, elektryk, ślusarz) w nagłych wypadkach - limit 1200 zł na zdarzenie, maksymalnie 4 interwencje rocznie.

Rozszerzenia w pakiecie PLUS

Obejmuje wszystko z pakietu KOMFORT oraz dodatkowo:

Zalanie: Pełna ochrona przed szkodami spowodowanymi niekontrolowanym wyciekiem wody, pary lub cieczy; awarią instalacji wodno-kanalizacyjnej; cofnięciem się wody z kanalizacji; wyciekiem z akwarium; skutkami topnienia śniegu i lodu.
Stłuczenie przedmiotów szklanych: Kompleksowa ochrona obejmująca pęknięcia i stłuczenia elementów szklanych, uszkodzenia elementów z poliwęglanu, uszkodzenia wyrobów ceramicznych i kamiennych oraz pokrycie dodatkowych kosztów związanych z naprawą.

Rozszerzenia w pakiecie EKSTRA

Obejmuje wszystko z pakietu PLUS oraz dodatkowo:

Kradzież z włamaniem i rabunek: Kompleksowa ochrona obejmująca szkody powstałe w wyniku włamania lub rabunku, w tym koszty naprawy uszkodzonych zabezpieczeń antywłamaniowych, kradzież mienia z pojazdu firmowego oraz kradzież mienia wraz z pojazdem.
Wandalizm: Ochrona przed celowym uszkodzeniem lub zniszczeniem mienia firmy, w tym akty wandalizmu takie jak graffiti na budynkach firmy, szkody wyrządzone przez zwierzęta (np. kuny, gryzonie) oraz zniszczenia spowodowane przez owady i ptaki.

Rozszerzenia w pakiecie MAX

Obejmuje wszystko z pakietu EKSTRA oraz dodatkowo:

Awaria maszyn i szkody elektryczne: Kompleksowa ochrona obejmująca uszkodzenia sprzętu wynikające z awarii mechanicznych oraz szkody spowodowane przepięciami i innymi zakłóceniami parametrów elektrycznych.
Odpowiedzialność cywilna (rozszerzony): Ochrona przed roszczeniami osób trzecich w przypadku emisji lub wycieku niebezpiecznych substancji do środowiska, gdy zdarzenie było nagłe i niezależne od woli Ubezpieczonego.
Assistance (rozszerzony): Dodatkowe wsparcie w odzyskiwaniu utraconych danych elektronicznych i cyfrowych w wyniku awarii sprzętu elektronicznego nie starszego niż 5 lat.

Informacje Ogólne (str. 5)

Produkt oferuje ochronę w ramach trzech wariantów: Podstawowy, Rozszerzony i Pełny. Pozwala na indywidualne ustawienie limitów dla ryzyk takich jak przepięcie, stłuczenie szyb, kradzież z włamaniem/rabunek oraz wandalizm. Dostępnych jest 8 dodatkowych klauzul.

Zakres Wariantów Mój Biznes (str. 12)

Wariant Podstawowy

Ogień i zdarzenia losowe: Ochrona przed ogniem, dymem, wybuchem, piorunem, upadkiem drzew, budowli i statków powietrznych.
Ryzyka katastroficzne: Ochrona przed silnym wiatrem, deszczem, gradem, naporem śniegu, powodzią i trzęsieniem ziemi (z 30-dniową karencją dla nowych klientów).
Przepięcie: Pokrycie szkód spowodowanych nagłą zmianą parametrów prądu elektrycznego z limitem ustalonym przez Ubezpieczyciela.
Assistance podstawowy: Organizacja i pokrycie kosztów pomocy specjalisty (hydraulik, elektryk, ślusarz).
Koszty stałe działalności: Pokrycie kosztów jak pensje pracowników, czynsz czy raty kredytu podczas przerwy w działalności dłuższej niż 3 dni.
Ubezpieczone koszty: Finansowanie działań po szkodzie: uprzątnięcie, porządkowanie, rozbiórka, montaż, magazynowanie i naprawa.

Wariant Rozszerzony

Obejmuje wszystko z Wariantu Podstawowego oraz dodatkowo:

Zalanie: Ochrona przed wyciekiem z instalacji, cofnięciem się ścieków, zalaniem przez osoby trzecie oraz topnieniem śniegu/lodu.
Stłuczenie szyb i przedmiotów szklanych: Pokrycie szkód w elementach szklanych, ceramicznych i kamiennych z limitem ustalonym przez Ubezpieczyciela.

Wariant Pełny (All Risks)

Obejmuje wszystko z Wariantu Rozszerzonego oraz dodatkowo:

Kompleksowa ochrona: Obejmuje wszystkie zdarzenia losowe z wariantów Podstawowego i Rozszerzonego, uzupełnione o dodatkowe ochrony.
Kradzież z włamaniem i rabunek: Ochrona do 1 000 000 zł na szkody wynikłe z włamania lub rabunku, w tym kradzież elementów zewnętrznych po spełnieniu wymogów bezpieczeństwa.
Wandalizm: Pokrycie szkód z tytułu celowego uszkodzenia mienia przez osoby trzecie, graffiti oraz szkód wyrządzonych przez zwierzęta. Limit do 100 000 zł.
Assistance rozszerzony: Odzyskiwanie danych elektronicznych do 2 TB. Limit 8 000 zł na zdarzenie w okresie ubezpieczenia. Sprzęt elektroniczny nie starszy niż 5 lat.
Inne ryzyka nienazwane (All Risks): Ochrona przed zdarzeniami losowymi niewymienionymi i niewyłączonymi w OWU. Górna granica odpowiedzialności równa sumie ubezpieczenia mienia.

Porównanie Klauzul (MB) i Odpowiedników (MF)

Poniżej znajduje się zestawienie klauzul dodatkowych dostępnych w "Mój Biznes" oraz ich odpowiedników (jeśli istnieją) w pakietach "Moja Firma".

Maszyny i urządzenia poza miejscem ubezpieczenia (str. 25)

Mój Biznes - Klauzula nr 1

Przedmiot: Maszyny, urządzenia używane do pracy poza miejscem ubezpieczenia.
Zakres: Zgodny z wariantem (Podst., Rozsz., Pełny), szkody z wypadków komunikacyjnych. W Pełnym dodatkowo kradzież z/wraz z pojazdem.
Limit: 5 000 zł - 500 000 zł.
Franszyza: 500 zł dla szkód kradzieżowych.

Moja Firma - Ubezpieczenie Mienia Poza Miejscem Prowadzenia Działalności

Zakres: Ochrona maszyn i urządzeń używanych poza siedzibą.
Limit: Podstawowy 10 000 zł, Rozszerzony 50 000 zł.

Awaria maszyn od szkód elektrycznych i mechanicznych (str. 26)

Mój Biznes - Klauzula nr 2

Przedmiot: Maszyny techniczne, nie starsze niż 15 lat, zainstalowane w miejscu ubezpieczenia.
Zakres: Awaria elektryczna (zwarcie, brak prądu) i mechaniczna (błąd operatora, wada materiałowa, brak smarowania).
Limit: 5 000 zł - 500 000 zł.
Franszyza: 5% odszkodowania, min. 1 000 zł.

Moja Firma - Awaria maszyn i szkody elektryczne (Pakiet MAX)

Przedmiot: Maszyny nie starsze niż 15 lat.
Zakres: Błędy operatora, wady konstrukcyjne, brak smarowania, zwarcie, przeciążenie.
Limit: Podstawowy 10k-20k zł; Rozszerzony 20k-100k zł (zależnie od SU).

Rozmrożenie lub zepsucie środków obrotowych (str. 27)

Mój Biznes - Klauzula nr 3

Przedmiot: Środki obrotowe, mienie osób trzecich.
Zakres: Rozmrożenie lub zepsucie w przypadku awarii urządzenia chłodniczego lub braku prądu > 2h.
Limit: 5 000 zł - 200 000 zł.
Franszyza: 500 zł.

Moja Firma - Rozmrożenie lub zepsucie (Pakiet EKSTRA i MAX)

Zakres: Identyczny jak w MB (awaria urządzenia lub brak prądu > 2h).
Limit: Podstawowy 5k-10k zł; Rozszerzony 10k-30k zł (zależnie od SU).

Utrata czynszu za wynajem (str. 28)

Mój Biznes - Klauzula nr 4

Zakres: Pokrycie utraty czynszu (do 3 miesięcy), jeśli lokal został zniszczony w wyniku zdarzenia objętego polisą.
Limit: 5 000 zł - 500 000 zł.
Franszyza: 500 zł.

Moja Firma - Utrata czynszu

Zakres: Identyczny jak w MB (pokrycie utraconego czynszu do 3 miesięcy).
Limit: Podstawowy 20k-30k zł; Rozszerzony 50k-100k zł (zależnie od SU).

Mienie w czasie transportu (str. 29)

Mój Biznes - Klauzula nr 5

Przedmiot: Mienie własne lub osób trzecich.
Zakres: Zgodny z wariantem, szkody z wypadku własnego środka transportu. W Pełnym dodatkowo kradzież z/wraz z pojazdem.
Limit: 5 000 zł - 500 000 zł.
Franszyza: 500 zł dla szkód kradzieżowych.

Moja Firma - Ubezpieczenie Mienia Podczas Transportu

Przedmiot: Maszyny, urządzenia, środki obrotowe, mienie osób trzecich w transporcie krajowym.
Limit: Podstawowy 10 000 zł, Rozszerzony 40 000 zł.

Sprzęt elektroniczny (str. 30)

Mój Biznes - Klauzula nr 6

Przedmiot: Sprzęt elektroniczny nie starszy niż 7 lat.
Zakres: Błędy operatora, wady konstrukcyjne, wady materiałowe, wypadek środka transportu. W Pełnym dodatkowo kradzież z/wraz z pojazdem.
Limit: Stacjonarny 5k-1.5M zł; Przenośny 5k-500k zł.
Franszyza: 15% (min. 1000 zł) dla szkód przez upuszczenie, zalanie, poza miejscem ubezpieczenia.
Terytorium: UE+, Szwajcaria, Norwegia, Islandia, Wielka Brytania.

Moja Firma - Sprzęt elektroniczny (Pakiet EKSTRA i MAX)

Przedmiot: Nie starszy niż 7 lat.
Zakres: Dodatkowo (ponad pakiet Max) błędy operatora, wady konstrukcyjne i materiałowe.
Limit: Stacjonarny 10k-50k zł; Przenośny 10k-50k zł (zależnie od SU i wariantu limitu).
Franszyza: Identyczna jak w MB (15%, min. 1000 zł).
Terytorium: Identyczne jak w MB.

Utrata zysku (Loss of Profit) (str. 31-32)

Mój Biznes - Klauzula nr 7

Zakres: Pokrycie strat w postaci utraconego zysku i zwiększonych kosztów działalności (np. wynajem sprzętu zastępczego) poniesionych podczas przerwy w działalności (okres odszkodowawczy) w wyniku szkody objętej polisą.
Suma ubezpieczenia: Powinna odpowiadać połowie planowanego rocznego zysku.
Franszyza redukcyjna: 3 dni.
Kluczowy warunek: Firma musi udowodnić, że przerwa była bezpośrednim skutkiem szkody objętej polisą.

Moja Firma

Brak bezpośredniego odpowiednika w formie klauzuli Utraty Zysku. Ochrona obejmuje Koszty stałe działalności (str. 20) przez 90 dni (limit 10% SU, max 50k-100k zł).

Koszty utylizacji leków / recyklingu / utraty dokumentów dla Aptek (str. 33)

Mój Biznes - Klauzula nr 8

Zakres: Koszty utylizacji leków, recyklingu sprzętu oraz niemożności uzyskania refundacji z powodu zniszczenia dokumentów (w wyniku szkody objętej polisą).
Warunek: Regularna archiwizacja danych.
Limit: 5 000 zł - 100 000 zł.

Moja Firma - Koszty utylizacji leków...

Zakres: Identyczny jak w MB.
Warunek: Identyczny jak w MB.
Limit: Podstawowy 10k-20k zł; Rozszerzony 20k-50k zł (zależnie od SU).

Ważne Pojęcia, Zakres i Limity

Kluczowe definicje i zasady, które mają wpływ na Twoją ochronę.

Kto może być Ubezpieczonym? (str. 9)

Osoby prawne (prowadzące działalność gospodarczą).
Osoby fizyczne z działalnością (prowadzące jednoosobową działalność).
Osoba fizyczna nieprowadząca działalności (która wynajmuje swoją nieruchomość podmiotom na cele biznesowe; PKD 68.20.Z).

Zakres Terytorialny (str. 10)

Polska

Ochrona obejmuje:

Mienie ruchome używane do działalności poza miejscem ubezpieczenia.
Mienie na targach, wystawach i pokazach.
Transport mienia (terytorium lądowe).
Usługi Assistance w miejscu ubezpieczenia.

Unia Europejska+

Przenośny sprzęt elektroniczny używany do działalności jest objęty ochroną w:

Wszystkich krajach Unii Europejskiej.
Szwajcarii, Norwegii, Islandii, Wielkiej Brytanii.

Suma Ubezpieczenia (str. 13 i 15)

Suma dla Nieruchomości

Obejmuje budynki, lokale i małą architekturę. Stanowi odrębny górny limit odpowiedzialności.

Suma dla Rzeczy Ruchomych

Dotyczy wyposażenia, środków obrotowych, maszyn, urządzeń i mienia osób trzecich.

Określanie Sumy Ubezpieczenia (Wartość)

Maszyny i urządzenia: Wartość odtworzeniowa (zużycie ≤50%) lub rzeczywista (zużycie >50%).
- W MB, sprzęt elektroniczny ≤7 lat: zawsze wartość odtworzeniowa.
Środki obrotowe: Cena nabycia lub koszt wytworzenia.
Nieruchomości: Wartość odtworzeniowa (zużycie ≤50%) lub rzeczywista (zużycie >50%).
Mienie osób trzecich/pracownicze: Wartość rzeczywista.
Wartości pieniężne: Wartość nominalna.

Niedoubezpieczenie (str. 14)

Czym jest? Sytuacja, gdy wartość mienia w chwili szkody jest wyższa niż suma ubezpieczenia na polisie.

Konsekwencje: Odszkodowanie zostanie wypłacone proporcjonalnie do stosunku sumy ubezpieczenia do rzeczywistej wartości mienia (zasada proporcji).

Kiedy zasada proporcji nie ma zastosowania?

Gdy niedoubezpieczenie nie przekracza 20%.
Dla nakładów na ratowanie mienia.
Dla mienia ubezpieczonego na pierwsze ryzyko.
Dla konsumentów i osób fizycznych prowadzących działalność.

Limity Zużycia Technicznego (str. 16)

Maksymalny limit zużycia mienia nie może przekroczyć 70%.

Opcje przy przekroczeniu limitu:

Powołanie rzeczoznawcy do szczegółowej oceny.
Akceptacja 70% zużycia, jeśli mienie służy celom, jest sprawne, regularnie konserwowane, wyprodukowane po 1985 r.
W przypadku mienia niefunkcjonalnego (złom), wartość odszkodowania ustalana jest wg cen skupu złomu.

Ochrona Nowego Mienia i w Nowej Lokalizacji (str. 17)

Automatyczna ochrona dla nowego mienia

Wzrost wartości mienia (modernizacja, zakup) jest objęty ochroną do 20% sumy ubezpieczenia (max. 200 000 zł dla MF, 300 000 zł dla MB).
Ochrona trwa 30 dni od zakupu. Wymaga zgłoszenia mienia przed tym terminem.

Ochrona w nowych lokalizacjach

Mienie ruchome w nowej lokalizacji jest objęte ochroną do 20% SU dla mienia ruchomego (max. 300 000 zł).
Ochrona trwa 30 dni od uruchomienia nowej lokalizacji.

Wspólne Limity dla MF i MB (str. 24)

Mienie pracownicze: Do 1 000 zł na stratę dla jednego poszkodowanego pracownika.
Mienie na wystawach i targach: Do 30 000 zł (MF) / 50 000 zł (MB) na zdarzenie.
Mienie na wolnym powietrzu: 10% SU mienia ruchomego, max 100 000 zł (dla ryzyk: powódź, deszcz, grad, wiatr itp.).
Uderzenie pojazdu wolnobieżnego: Do 30 000 zł.
Zabór elementów zewnętrznych (siłowniki bram, klimatyzatory, szyldy): Do 20 000 zł.

Wartości pieniężne - limity odpowiedzialności

Ogólny limit do 150 000 zł z podlimitami:

Kasy fiskalne: 3 000 zł na szt., max 6 000 zł łącznie.
Kasetki metalowe: 6 000 zł na szt., max 10 000 zł łącznie.
Sejfy bez klasy odporności: 20 000 zł.
Urządzenia klasy I lub II: 100 000 zł.
Urządzenia powyżej klasy II: 150 000 zł.

Interaktywny Przewodnik po Ubezpieczeniach Majątku Firmy

Który produkt jest dla Ciebie?

Informacje Ogólne (str. 5)

Zakres Pakietów Moja Firma (str. 11)

Informacje Ogólne (str. 5)

Zakres Wariantów Mój Biznes (str. 12)

Ubezpieczenie Mienia Przedsiębiorstw (UMP)

Informacje Ogólne (str. 5)

Porównanie Klauzul (MB) i Odpowiedników (MF)

Mój Biznes - Klauzula nr 1

Moja Firma - Ubezpieczenie Mienia Poza Miejscem Prowadzenia Działalności

Mój Biznes - Klauzula nr 2

Moja Firma - Awaria maszyn i szkody elektryczne (Pakiet MAX)

Mój Biznes - Klauzula nr 3

Moja Firma - Rozmrożenie lub zepsucie (Pakiet EKSTRA i MAX)

Mój Biznes - Klauzula nr 4

Moja Firma - Utrata czynszu

Mój Biznes - Klauzula nr 5

Moja Firma - Ubezpieczenie Mienia Podczas Transportu

Mój Biznes - Klauzula nr 6

Moja Firma - Sprzęt elektroniczny (Pakiet EKSTRA i MAX)

Mój Biznes - Klauzula nr 7

Moja Firma

Mój Biznes - Klauzula nr 8

Moja Firma - Koszty utylizacji leków...

Ważne Pojęcia, Zakres i Limity

Polska

Unia Europejska+

Suma dla Nieruchomości

Suma dla Rzeczy Ruchomych

Określanie Sumy Ubezpieczenia (Wartość)

Automatyczna ochrona dla nowego mienia

Ochrona w nowych lokalizacjach

Wartości pieniężne - limity odpowiedzialności