Interaktywny przewodnik dla agentów ubezpieczeniowych
Standardowe OC produktu nie pokrywa kosztów samego produktu finalnego, w którym wadliwy komponent ubezpieczonego został zamontowany. Klauzula nr 10 uchyla to wyłączenie w bardzo specyficznej sytuacji.
Innymi słowy: Klauzula ta nie chroni przed skutkami działania wadliwego komponentu, ale przed kosztami zniszczenia całego produktu, którego wadliwy komponent był tylko jednym ze składników.
Ochrona zadziała tylko wtedy, gdy produkt ubezpieczonego został połączony lub zmieszany z innymi wyrobami w sposób trwały, tworząc nowy produkt końcowy. Zobaczmy to na przykładzie.
Produkt Ubezpieczonego
Inne surowce
Produkt Końcowy (wadliwy)
Jeśli wsad owocowy był zepsuty, cały dżem jest do wyrzucenia. Nie da się "wyjąć" z dżemu samego wkładu – połączenie jest nieodwracalne. Klauzula nr 10 pokryje koszty pozostałych składników i produkcji.
Producent dżemu użył wadliwego wsadu i cała partia 10 ton produktu jest do wyrzucenia. Zobacz, co pokryje ubezpieczenie:
Ubezpieczyciel zwraca: 14 000 zł
Pracownicy przez dwie zmiany produkowali dżem. Koszt ich wynagrodzenia za ten czas wyniósł 6 000 zł.
Ubezpieczyciel zwraca: 6 000 zł
Maszyny produkcyjne zużyły prąd, a kotły gaz. Koszt energii i wody dla tej partii wyniósł 2 000 zł.
Ubezpieczyciel zwraca: 2 000 zł
Producent musi wynająć specjalistyczną firmę do utylizacji 10 ton odpadu, co kosztuje 3 000 zł.
Ubezpieczyciel zwraca: 3 000 zł
Podsumowanie odszkodowania: 25 000 zł
Kwota ta nie obejmuje kosztu samego wadliwego wsadu owocowego.
Ubezpieczenie pokrywa straty rzeczywiste w majątku klienta, ale ma swoje granice. Zobacz, czego nie obejmuje:
Producent dżemu zapłacił 4 000 zł za wadliwy wsad. Jest to ryzyko biznesowe producenta wsadu i tę kwotę powinien on zwrócić w ramach reklamacji.
Ubezpieczyciel NIE zwraca: 4 000 zł
Producent dżemu spóźnił się z dostawą do supermarketu, który naliczył mu karę umowną w wysokości 10 000 zł.
Ubezpieczyciel NIE pokryje: 10 000 zł
Producent dżemu planował zarobić na sprzedaży tej partii 7 000 zł. OC pokrywa straty rzeczywiste, a nie utracone korzyści.
Ubezpieczyciel NIE zrekompensuje: 7 000 zł
Ta klauzula jest niezbędna dla każdego producenta, którego wyrób jest składnikiem lub komponentem w dalszym procesie produkcyjnym. Kliknij na branżę, aby zobaczyć typowy scenariusz szkody.
Scenariusz: Producent aromatów dostarcza partię wadliwego aromatu do fabryki napojów. Aromat zostaje zmieszany z tysiącami litrów wody, cukru i innych składników. Cała partia napoju jest niezdatna do spożycia. Klauzula pokryje koszt zmarnowanych składników (wody, cukru) i produkcji, ale nie samego aromatu.
Scenariusz: Firma produkuje specjalistyczny pigment. Jedna partia ma zły odcień i zostaje użyta przez producenta farb do stworzenia 10 ton farby elewacyjnej. Cała farba ma nieprawidłowy kolor. Klauzula pokryje koszt bazy farby, rozpuszczalników i innych dodatków, które zostały zmieszane z wadliwym pigmentem.
Scenariusz: Producent dodatków do betonu dostarcza wadliwy plastyfikator do betoniarni. Zostaje on dodany do kilkudziesięciu kursów "gruszek". Cały wyprodukowany beton nie osiąga wymaganej normami wytrzymałości. Klauzula pokryje koszt zmarnowanego cementu, kruszywa i wody.
Scenariusz: Firma dostarcza zanieczyszczoną substancję czynną do fabryki leków. Substancja ta jest mieszana z substancjami pomocniczymi (np. skrobią, laktozą) do produkcji tabletek. Cała seria leków jest skażona i musi zostać zniszczona. Klauzula pokryje koszt zmarnowanych substancji pomocniczych i procesu produkcji.
| Klauzula | Co dostarcza Ubezpieczony? | Co się dzieje z produktem? | Przykład |
|---|---|---|---|
| Klauzula 10 | Komponent/Składnik | Jest MIESZANY/ŁĄCZONY z innymi, tworząc nowy produkt. | Wadliwe mleko w proszku dodane do jogurtu psuje cały jogurt. |
| Klauzula 12 | Półprodukt/Surowiec | Jest PRZETWARZANY dalej bez mieszania z innymi. | Wadliwy drut stalowy jest cięty i gwintowany na śruby, które są wadliwe. |
| Klauzula 13 | Część/Podzespół | Jest MONTOWANY i można go WYMONTOWAĆ. | Wadliwy programator jest montowany w pralce. Trzeba go zdemontować. |
Wniosek dla Agenta: Pytanie do klienta brzmi: "Czy Pana produkt staje się nieodwracalną częścią produktu kogoś innego?". Jeśli tak, Klauzula nr 10 jest niezbędna.