Interaktywny przewodnik dla agentów ubezpieczeniowych
Standardowe OC pokrywa odszkodowanie, ale nie koszty sporu prawnego. Ta klauzula zapewnia ochronę w dwóch kluczowych sytuacjach, działając jak Tarcza i Miecz dla Twojej firmy.
"obrony przed roszczeniami odszkodowawczymi osób trzecich"
Gdy ktoś oskarża Ciebie lub Twoją firmę o wyrządzenie szkody i żąda odszkodowania.
Przykład: Klient poślizgnął się w Twoim sklepie i pozywa Cię o 50 000 zł. Odszkodowanie dla klienta pokryje OC deliktowe. Jednak to Klauzula 15 pokryje szerokie koszty Twojej obrony prawnej (prawnik, biegli, opłaty sądowe).
"dochodzenia roszczeń odszkodowawczych z tytułu czynów niedozwolonych"
Gdy ktoś inny wyrządził szkodę Tobie lub Twojej firmie, a Ty musisz walczyć w sądzie o należne odszkodowanie.
Przykład: Ciężarówka dostawcy zniszczyła Twoją bramę. Ubezpieczyciel pokryje koszty Twojego prawnika, który pozwie dostawcę o zwrot kosztów naprawy.
Słusznie można zapytać: skoro polisa w standardzie wspomina o "kosztach zastępstwa procesowego", po co mi dodatkowa klauzula? Różnica jest fundamentalna i leży w zakresie oraz celu ochrony.
Zapis standardowy to mechanizm obronny dla ubezpieczyciela. Pozwala mu kontrolować spór (poprzez zasadę "na polecenie lub za zgodą"), aby chronić własne interesy finansowe. Klauzula 15 to usługa dla Ciebie, dająca Ci znacznie szerszy wachlarz możliwości i większy komfort w trakcie sporu.
Standardowa ochrona pokrywa zazwyczaj tylko niezbędne minimum, jak koszt prawnika wyznaczonego przez ubezpieczyciela. Klauzula 15 idzie o krok dalej, finansując również koszty biegłych, ekspertów, opłaty sądowe i mediacje, które są kluczowe dla Twojej linii obrony.
Standardowe zapisy są w 100% defensywne – działają tylko, gdy ktoś pozywa Ciebie. Tylko Klauzula 15 daje Ci "Miecz" – unikalną możliwość sfinansowania pozwu przeciwko komuś, kto wyrządził szkodę Tobie. To największa wartość dodana tego rozszerzenia.
| Cecha | Standardowe Koszty Obrony (np. z § 5 OWU) | Klauzula nr 15 (Rozszerzenie) |
|---|---|---|
| Cel Ochrony | Narzędzie dla ubezpieczyciela do obrony jego interesów. | Usługa dla Ciebie (klienta), zapewniająca komfort i bezpieczeństwo. |
| Zakres Kosztów | Wąski – zazwyczaj tylko koszt prawnika wyznaczonego przez ubezpieczyciela. | Szeroki – prawnik, biegli, opłaty sądowe, mediacje. |
| Funkcja | Tylko "Tarcza" (obrona przed roszczeniem). | "Tarcza" (obrona) + "Miecz" (dochodzenie własnych roszczeń). |
Klauzula obejmuje niezbędne i celowe koszty poniesione w związku ze sporem prawnym. Kliknij, aby rozwinąć:
Koszty adwokata lub radcy prawnego reprezentującego Ubezpieczonego.
Opłaty od pozwów, apelacji, koszty zastępstwa procesowego.
Koszty opinii rzeczoznawców i ekspertyz technicznych niezbędnych do oceny roszczenia.
Jeśli Ubezpieczony przegra sprawę, sąd nakaże mu zwrot kosztów poniesionych przez stronę przeciwną. Te koszty również pokrywa ubezpieczyciel.
Ochrona jest szeroka, ale ma swoje granice. Zobacz najważniejsze wyłączenia:
Ubezpieczenie OC dotyczy odpowiedzialności cywilnej. Grzywny, mandaty czy koszty obrony w sprawie karnej nie są objęte ochroną.
To ubezpieczyciel decyduje o strategii obrony. Ubezpieczony nie może na własną rękę zatrudnić prawnika i oczekiwać zwrotu kosztów.
Jeśli roszczenie dotyczy np. szkody wyrządzonej umyślnie, ubezpieczyciel nie będzie również finansował obrony w tej sprawie.
| Co obejmuje ochrona? | Czego NIE obejmuje ochrona? |
|---|---|
| Koszty obrony w postępowaniu cywilnym. | Koszty obrony w postępowaniu karnym i administracyjnym. |
| Wynagrodzenie prawników, opłaty sądowe, koszty biegłych. | Grzywny, mandaty i inne kary pieniężne. |
| Koszty poniesione za zgodą ubezpieczyciela. | Koszty poniesione bez zgody lub wbrew zaleceniom ubezpieczyciela. |
| Obrona przed roszczeniami objętymi zakresem polisy OC. | Obrona przed roszczeniami, które są wyłączone z ochrony (np. szkody umyślne). |
Wniosek dla Agenta: Klauzula nr 15 to "poduszka bezpieczeństwa" na czas sporu. Nawet przy bezzasadnym roszczeniu trzeba się bronić, a obrona kosztuje.