Ocena zakresu ochrony dla czystych szkód majątkowych na podstawie przedstawionych przykładów.
Zaniedbanie na placu budowy
Pracownik ochrony nie zamyka bramy, co zmusza generalnego wykonawcę do wstrzymania prac na cały dzień w celu inspekcji. Nie dochodzi do kradzieży, ale wykonawca ponosi koszty przestoju ekipy i sprzętu.
Czysta szkoda majątkowa. Strata finansowa (koszt przestoju) nie wynika z uszkodzenia mienia ani szkody na osobie.
Są to rzeczywiste, poniesione koszty (wynagrodzenia pracowników, wynajem maszyn), a nie utracony zysk czy kara umowna.
Szkoda nie jest karą umowną, utraconym zyskiem ani kosztem poprawy usługi. Wydaje się omijać główne wyłączenia odpowiedzialności z Klauzuli nr 7.
✅ Prawdopodobnie objęte ochroną
Szkoda ma charakter czystej straty majątkowej w postaci bezpośrednich kosztów, co wpisuje się w zakres rozszerzenia odpowiedzialności. Kluczowe jest to, że roszczenie dotyczy poniesionych kosztów, a nie hipotetycznych korzyści.
Opóźnienie w łańcuchu dostaw
Firma spedycyjna mylnie wysyła kluczowy komponent, powodując 24-godzinny przestój linii produkcyjnej klienta. Komponent jest cały, ale klient traci zysk z towarów, które nie zostały wyprodukowane.
Czysta szkoda majątkowa. Strata finansowa jest wynikiem błędu logistycznego, a nie uszkodzenia samego komponentu.
Szkoda jest jawnie zdefiniowana jako "utracony zysk" (utracone korzyści).
Klauzula nr 7 (§15 ust. 2 pkt 4) standardowo wyłącza odpowiedzialność za utracone korzyści. Dodatkowo, szkoda wynika z niedotrzymania terminu dostawy, co również jest częstym wyłączeniem.
❌ Prawdopodobnie wyłączone z ochrony
Roszczenie dotyczy utraconego zysku, co jest jednym z fundamentalnych wyłączeń w ubezpieczeniu od czystych szkód majątkowych. Ten rodzaj straty jest traktowany jako szkoda następcza, a nie bezpośrednia, i nie podlega ochronie w ramach tej klauzuli.
Błąd w komunikacji z najemcą
Zarządca centrum handlowego podaje najemcy błędny termin przerwy w dostawie prądu. Najemca zamyka sklep i traci dzienny obrót. Szkoda nie wynika z profesjonalnego doradztwa.
Czysta szkoda majątkowa. Strata finansowa (utracony obrót) wynika z dezinformacji.
"Utracony dzienny obrót" jest formą utraconych korzyści (oczekiwanych przychodów), podobnie jak utracony zysk.
Mimo że szkoda nie wynika z doradztwa (co jest plusem), jej charakter (utracone korzyści) trafia wprost w wyłączenie z §15 ust. 2 pkt 4. Ubezpieczyciel nie odpowiada za nieosiągnięte zyski czy przychody.
❌ Prawdopodobnie wyłączone z ochrony
Podobnie jak w Przykładzie 2, strata w postaci utraconego obrotu kwalifikuje się jako utracone korzyści. Jest to standardowe wyłączenie. Mimo że przyczyną był prosty błąd informacyjny, natura roszczenia decyduje o braku pokrycia.