Witaj, Agencie!
Ta strona została stworzona, aby pomóc agentom ubezpieczeniowym zrozumieć kluczowy paragraf OWU dotyczący świadczeń. Zamiast suchej teorii, znajdziesz tu praktyczne wyjaśnienia, scenariusze i interaktywny test. Celem jest budowanie pewności siebie agentów w rozmowach z klientami.
Rozkładamy § 5 na czynniki pierwsze
Co mówi OWU?
W granicach sumy gwarancyjnej, Allianz zobowiązuje się do zbadania zasadności roszczeń wobec Ubezpieczonego oraz do wypłaty odszkodowania ustalonego na podstawie uznania, ugody lub prawomocnego wyroku sądu.
Co to oznacza w praktyce?
Scenariusz: Firma budowlana Twojego klienta podczas prac uszkodziła elewację sąsiedniego budynku. Właściciel żąda 50 000 zł odszkodowania.
- Badanie roszczeń: Allianz nie wypłaca pieniędzy "w ciemno". Najpierw wysyła rzeczoznawcę, aby ocenił, czy roszczenie jest zasadne i czy kwota nie jest zawyżona.
- Wypłata odszkodowania: Jeśli roszczenie jest uzasadnione, Allianz (w imieniu Twojego klienta) może zawrzeć ugodę z poszkodowanym lub, w razie sporu, wypłacić odszkodowanie po wyroku sądu. Klient nie musi sam prowadzić negocjacji.
Kluczowe dla Agenta: Podkreśl klientowi, że polisa OC to nie tylko "wypłata pieniędzy", ale też profesjonalna obsługa roszczenia i ochrona przed bezzasadnymi żądaniami.
Co mówi OWU?
Allianz pokrywa także koszty ekspertów (powołanych w uzgodnieniu), koszty zastępstwa procesowego (na polecenie lub za zgodą Allianz) oraz koszty poniesione przez Ubezpieczonego w celu zapobieżenia lub zmniejszenia szkody.
Co to oznacza w praktyce?
Scenariusz: W hotelu Twojego klienta pękła rura, zalewając pokój gościa i niszcząc drogi sprzęt elektroniczny. Gość grozi pozwem.
- Koszty ekspertów: Allianz, za zgodą klienta, może powołać biegłego do oceny wartości zniszczonego sprzętu.
- Koszty prawne: Jeśli gość pójdzie do sądu, Allianz pokryje koszty adwokata reprezentującego Twojego klienta (o ile było to uzgodnione).
- Koszty ratowania: Twój klient, aby ograniczyć dalsze zalewanie, wezwał firmę do osuszania pomieszczeń. Te "koszty ratowania mienia" również mogą podlegać zwrotowi.
Kluczowe dla Agenta: Wytłumacz klientowi, że w razie szkody kluczowa jest komunikacja z Allianz. Samodzielne powoływanie ekspertów czy prawników bez zgody ubezpieczyciela może nie być refundowane.
Co mówi OWU?
Koszty ekspertów i procesowe są pokrywane ponad sumę gwarancyjną dla szkód w Polsce, a w ramach sumy gwarancyjnej za granicą. Koszty ratowania mienia są zawsze w ramach sumy gwarancyjnej. Jeśli roszczenia przekraczają sumę gwarancyjną, koszty procesowe są pokrywane proporcjonalnie.
Co to oznacza w praktyce?
Scenariusz 1 (Polska): Suma gwarancyjna 200 000 zł. Sąd zasądza 200 000 zł odszkodowania i 15 000 zł kosztów sądowych. Allianz wypłaci łącznie 215 000 zł.
Scenariusz 2 (Niemcy): Ta sama sytuacja. Allianz wypłaci łącznie 200 000 zł (185 000 zł odszkodowania + 15 000 zł kosztów). Klient musi sam dopłacić resztę odszkodowania.
Scenariusz 3 (Proporcja): Suma gwarancyjna 200 000 zł. Roszczenie 400 000 zł. Koszty procesu 20 000 zł. Allianz pokryje koszty w proporcji sumy gwarancyjnej do wysokości roszczeń (200k/400k = 50%), czyli wypłaci 10 000 zł kosztów.
Kluczowe dla Agenta: To fundamentalna różnica, szczególnie ważna dla klientów działających za granicą. Doradzaj wyższe sumy gwarancyjne, jeśli ryzyko szkód poza Polską jest realne.
Co mówi OWU?
Allianz nie pokrywa kosztów ekspertów i procesowych, jeśli sama szkoda nie jest objęta ochroną. Allianz nie odpowiada też za dodatkowe koszty, które wynikły z tego, że Ubezpieczony nie zgodził się na proponowaną przez Allianz ugodę.
Co to oznacza w praktyce?
Scenariusz: Poszkodowany żąda zadośćuczynienia. Allianz proponuje ugodę na 30 000 zł, uznając ją za rozsądną. Twój klient odmawia, twierdząc, że jest niewinny. Sąd ostatecznie zasądza 50 000 zł odszkodowania plus odsetki i wyższe koszty procesu.
- Allianz może odmówić pokrycia tej "nadwyżki" (20 000 zł) oraz dodatkowych kosztów, które powstały tylko dlatego, że klient odrzucił racjonalną propozycję ugody.
Kluczowe dla Agenta: Uczul klienta, że chociaż ma prawo do obrony, musi współpracować z ubezpieczycielem. Decyzje podejmowane wbrew rekomendacjom Allianz mogą mieć konsekwencje finansowe.
Sprawdź swoją wiedzę!
Pytanie 1: Klient prowadzący firmę w Polsce ma polisę z sumą gwarancyjną 100 000 zł. Sąd zasądził od niego 100 000 zł odszkodowania oraz 10 000 zł kosztów zastępstwa procesowego. Jaką maksymalną kwotę wypłaci Allianz?