Zasadność włączenia Klauzuli Nr 1 (Szkody poza RP)
Klauzulę należy włączyć w każdej sytuacji, gdy istnieje ryzyko, że szkoda, za którą odpowiedzialny jest Ubezpieczony, wydarzy się poza granicami Polski (z wyłączeniem USA i Kanady). Kluczowe jest miejsce wystąpienia szkody, a nie miejsce produkcji czy sprzedaży.
Przykład (Produkt)
Piekarnia eksportuje wyroby do Niemiec. Jeśli klient w Niemczech dozna szkody osobowej po spożyciu produktu, odpowiedzialność wynika z Klauzuli nr 1.
Przykład (Usługa)
Firma budowlana realizuje prace w Czechach i uszkadza samochód osoby trzeciej. Odpowiedzialność również wynika z Klauzuli nr 1.
Ważne wyjątki (odpowiedzialność z polisy podstawowej):
- Szkody wyrządzone przez pracownika w zagranicznej podróży służbowej (np. zalanie laptopa na targach).
- Szkoda spowodowana przez produkt kupiony w Polsce przez obcokrajowca i wywieziony za granicę.
Rozszerzenie o USA i Kanadę (Klauzula 1a)
Standardowa Klauzula nr 1 nie obejmuje szkód na terytorium USA i Kanady. Do tego służy specjalna Klauzula nr 1a, która wymaga indywidualnej zgody underwritera.
Przykład
Producent wędlin eksportujący do Chicago musi posiadać tę klauzulę. Jeśli konsument w USA dozna szkody po zjedzeniu produktu, ochrona zadziała tylko z Klauzulą 1a.
Kluczowe warunki Klauzuli 1a:
- Koszty obrony prawnej wliczane są w sumę gwarancyjną.
- Obowiązuje franszyza redukcyjna 15 000 USD w każdej szkodzie.
- Wyłączone szkody związane z posiadaniem/wynajmem nieruchomości w USA/Kanadzie oraz odpowiedzialność pracodawcy.
Szkody w rzeczach ruchomych użytkowanych (Klauzula nr 3)
Niezbędna, gdy ubezpieczony wykorzystuje w działalności cudze rzeczy ruchome na podstawie umowy najmu, leasingu, dzierżawy itp.
Przykład (Budownictwo)
Firma wynajmuje rusztowania. Jeśli zostaną mechanicznie uszkodzone podczas prac, Klauzula nr 3 pokryje koszty.
Przykład (Produkcja)
Firma leasinguje tokarkę. Jeśli pracownik nieumyślnie ją uszkodzi, szkoda zostanie pokryta z Klauzuli nr 3.
Najważniejsze wyłączenia!
- Pojazdy mechaniczne.
- Sprzęt elektroniczny lub komputerowy.
- Normalne, eksploatacyjne zużycie.
Uwaga: Klauzula dotyczy TYLKO rzeczy ruchomych. Szkody w najmowanych nieruchomościach (np. biurze) są objęte zakresem podstawowym.
Szkody w rzeczach w obróbce, naprawie, serwisie (Klauzula nr 4)
Kluczowa, gdy ubezpieczony świadczy usługi na rzeczach powierzonych przez klientów.
Przykład (Warsztat)
Zniszczenie pojazdu klienta oczekującego na odbiór w wyniku pożaru w warsztacie.
Przykład (Pralnia)
Zniszczenie garnituru klienta w wyniku użycia złych detergentów lub przypalenia żelazkiem.
Najważniejsze wyłączenia!
- Utrata rzeczy (np. kradzież) - ochrona obejmuje tylko uszkodzenie lub zniszczenie.
- Szkody w pojazdach podczas jazd próbnych powyżej 20 km od warsztatu.
Szkody w rzeczach w pieczy, pod dozorem, kontrolą (Klauzula nr 5)
Ma zastosowanie, gdy ubezpieczonemu powierzane jest cudze mienie w celu przechowania.
Przykłady branż
Hotelarstwo (mienie gości), szatnie, przechowalnie bagażu, magazynowanie towarów, parkingi strzeżone.
Najważniejsze wyłączenia!
- Przedmioty o wartości naukowej, artystycznej, kolekcjonerskiej.
- Wartości pieniężne i dokumenty.
- Rzeczy w najmie (Kl. 3) lub obróbce (Kl. 4).
- Pojazdy mechaniczne.
- Zaginięcie, braki inwentarzowe.
Zakres obejmuje uszkodzenie, zniszczenie oraz utratę wynikającą z kradzieży z włamaniem lub rozboju.
Szkody osobowe i rzeczowe pracowników (Klauzula nr 6 - OC Pracodawcy)
Chroni pracodawcę przed roszczeniami cywilnymi jego własnych pracowników za szkody doznane w związku z pracą (tzw. wypadek przy pracy).
Przykład (Budownictwo)
Pracownik spada z wysokości z powodu złego zabezpieczenia. Odpowiedzialność pracodawcy jest oceniana na zasadzie winy (uchybienia BHP).
Przykład (Magazyn)
Jeden pracownik potrąca drugiego wózkiem widłowym, powodując uraz.
Najważniejsze wyłączenia!
- Choroby zawodowe.
- Udary i zawały serca.