A. Fundamenty i Prawo Ogólne
1. Podstawy Prawne i Definicje
Strony w Umowie Ubezpieczenia OC
Interaktywny przewodnik po rolach: ubezpieczający, ubezpieczony, poszkodowany.
Interes Majątkowy w Ubezpieczeniach
Infografika wyjaśniająca kluczowe pojęcie dla ważności umowy ubezpieczenia.
Wykładnia kodów PKD 52.10.B (Magazynowanie)
Analiza konieczności dodania PKD 52.10.B dla firm logistycznych/e-commerce i powiązanie z ryzykiem.
2. Podstawy Odpowiedzialności w k.c. (Wina, Ryzyko, Słuszność)
⚖️ Podstawy Odpowiedzialności w k.c.
Interaktywne studium przypadków dla zasad winy (Art. 415), ryzyka (Art. 433-435) i słuszności (Art. 428, 417²).
Art. 433 k.c.: Upadek Przedmiotu
Wizualna analiza odpowiedzialności na zasadzie ryzyka za przedmioty spadające z pomieszczeń.
Art. 431 k.c.: Odpowiedzialność Stadniny (Słuszność)
Analiza odpowiedzialności za wypadki konne na zasadzie winy i słuszności (Art. 431 §2).
3. Reguły Świadczeń, Kosztów i Terminów
Zasady Świadczenia Odszkodowawczego
Analiza Actio Directa, metody kalkulacji (netto/brutto), szkoda całkowita, zarzuty ubezpieczyciela i terminy wypłaty.
Analiza OWU § 5: Koszty Obrony i Proporcje
Przewodnik po świadczeniach dodatkowych: koszty prawne, eksperci, zasady proporcjonalności i koszty w ramach/ponad SU.
Quiz: Claims Made i Oś Czasu OC
Sprawdzenie wiedzy z kluczowych pojęć (data retroaktywna, uchybienie, wypadek ubezpieczeniowy) na osi czasu.
⚠️ Analiza Przyczyn Odmowy Wypłaty
Interaktywne studium przypadku błędów Agenta i Ubezpieczającego prowadzących do odmowy odszkodowania.
B. OC Działalności - Ryzyka i Rozszerzenia
1. Przegląd i Aplikacja
📖 Przegląd Klauzul OC (1, 1a, 3, 4, 5, 6)
Analiza klauzul wraz z interaktywnym quizem sprawdzającym wiedzę.
Klauzula nr 1 i 1a: Zasięg Terytorialny OC
Interaktywna mapa ochrony, w tym dla USA i Kanady, wraz z analizą warunków.
📈 Interaktywna Analiza Branżowa Klientów
Identyfikacja ryzyk i potrzeb dla handlu, budownictwa, rolnictwa, przetwórstwa i poligrafii.
🎮 Trener Klauzul OC Firmy (QUIZ)
Interaktywny quiz na dopasowanie Klauzul 3, 4, 5, 6 do scenariuszy branżowych.
2. Klauzule Mienia w Pieczy, Obróbce i Użytkowaniu
Klauzula nr 3: Ryzyko "Ukrytej Fabryki" (Najem/Leasing)
Analiza odpowiedzialności za szkody w mieniu użytkowanym na podstawie najmu i leasingu.
Klauzula nr 4: Dylemat Rzemieślnika (Mienie w Obróbce)
Luka w OC dla firm usługowych (mienie w obróbce, naprawie, serwisie) i jej rozwiązanie.
Klauzula nr 5: Mienie w Pieczy
Odpowiedzialność za mienie klienta w magazynie, hotelu, serwisie czy na parkingu (przechowanie).
3. Ryzyka Pracodawcy, Prawne, Środowiskowe i Finansowe
Klauzula nr 6: OC Pracodawcy
Analiza ryzyka cywilnego pracodawcy po wypadku przy pracy i przełomowym wyroku TK (zadośćuczynienie).
Klauzula nr 15: Koszty Ochrony Prawnej ("Miecz i Tarcza")
Pokrycie kosztów obrony (Tarcza) i dochodzenia roszczeń (Miecz) w sporach cywilnych.
Klauzula nr 8: Szkody w Środowisku
Analiza ochrony przed nagłym i przypadkowym zanieczyszczeniem (wycieki, emisje).
Klauzula nr 7: Czyste Szkody Majątkowe
Analiza scenariuszy zaniedbania, błędu logistycznego i dezinformacji (roszczenia o utracone koszty).
C. OC za Produkt i Ryzyka Specjalistyczne
1. Szkolenie Wprowadzające i Quizy
Mistrz OC za Produkt: Scenariusze i Teoria
Analiza scenariuszy producentów (zabawki, kosmetyki, IT) i kluczowych definicji OWU.
Quiz: Klauzule Produktowe (10, 11, 12, 13)
Interaktywne ćwiczenie z dobierania klauzul do zaawansowanych scenariuszy produkcyjnych.
Trener Klauzul Produktowych (Porównanie Aplikacji)
Porównanie zastosowania Klauzul 10, 11, 12 i 13 na przykładach (mieszanie, obróbka, maszyny, demontaż).
2. Klauzule Szkód w Produkcji B2B
Klauzula nr 10: Połączenie/Zmieszanie (Wadliwy Składnik)
Analiza pokrycia kosztów zniszczenia produktu finalnego przez wadliwy, nieodwracalnie zmieszany składnik.
Klauzula nr 12: Dalsza Obróbka (Wadliwy Surowiec)
Pokrycie kosztów pracy wykonanej na wadliwym surowcu (cięcie, formowanie, szycie), bez mieszania.
Klauzula nr 11: Wadliwe Maszyny/Serwis
Pokrycie kosztów zniszczenia produktów wytworzonych za pomocą wadliwej maszyny/usługi serwisowej.
Klauzula nr 13: Koszty Demontażu i Montażu
Pokrycie kosztów pracochłonnej wymiany wadliwego komponentu wbudowanego w produkt końcowy.
3. Ryzyka Specjalistyczne i Strategia Agenta
D. Mój Biznes (Mienie i Koszty)
1. Podstawy Produktu i Koszty Wbudowane
Wybór Produktu: Moja Firma vs Mój Biznes
Interaktywny przewodnik na temat limitów majątku (20M/30M zł) i wyboru odpowiedniego produktu.
OC Działalności (Zakres Podstawowy) - 7 Zasad
Tłumaczenie OC deliktowego, za produkt, OC Najemcy i mienia w obróbce w ramach podstawowej polisy.
Koszty Wbudowane i Assistance (TAYA)
Analiza Ubezpieczonych Kosztów, Kosztów Stałych (Limit 250k zł) oraz Assistance Podstawowego i Rozszerzonego.
2. Klauzule Mienia i Zysku w Terenie
Klauzula 1: Sprzęt Przenośny poza Miejscem Ubezpieczenia
Ochrona maszyn/narzędzi w terenie (w vanie, na budowie) od kradzieży i wypadku. (Klauzula MB).
Klauzula 5: Mienie w Transporcie Własnym
Ochrona środków obrotowych (towar, materiały) przewożonych własnym transportem. (Klauzula MB).
Klauzula 7: Utrata Zysku (Loss of Profit)
Ubezpieczenie zysku netto i kosztów stałych na czas przestoju (Limit 6 miesięcy). (Klauzula MB).
Klauzula 4: Utrata Czynszu Lokalu (Landlord)
Ochrona przychodu z najmu, gdy lokal jest niezdatny do użytku. (Klauzula MB).
3. Klauzule Awaryjne i Specjalistyczne
Klauzula 2: Awaria Maszyn i Urządzeń
Ochrona pogwarancyjna od Awarii Mechanicznej i Elektrycznej, w tym błędu operatora. (Klauzula MB).
Klauzula 3: Rozmrożenie Środków Obrotowych
Ochrona towaru przed zepsuciem w wyniku awarii chłodni lub przerwy w dostawie prądu > 2h. (Klauzula MB).
Klauzula 6: Sprzęt Elektroniczny (EE)
Ochrona sprzętu EE (do 7 lat) od upadku, zalania, błędu operatora i kradzieży. (Klauzula MB).
Klauzula 8: Specjalna Ochrona dla Aptek
Pokrycie kosztów utylizacji leków i utraconej refundacji (jeśli zniszczono dokumentację). (Klauzula MB).